Особенности страхования самоходных машин и технических средств


Специфика страхования самоходных машин и технических средств состоит в том, что, с одной стороны, самоходные машины являются достаточно дорогостоящими механизмами, которые, работая зачастую в суровых условиях, подвержены авариям, внезапным поломкам. Хранящиеся, как правило, на открытых площадках, они могут также быть объектом как злонамеренных действий третьих лиц, так и стихийных бедствий. Отсюда возникает необходимость страхования самоходных машин и механизмов от перечисленных и иных рисков. Правила страхования КАСКО автотранспортных средств здесь не применяются. Страхование самоходных машин, механизмов и других видов техники относится к категории «страхование технических рисков».


В зависимости от типов машин и специфики использования их можно страховать как по отдельности, так и в комплексе, например на условиях:
  • правил страхования строительных машин, механизмов и передвижного оборудования;
  • правил страхования машин от поломок;
  • комплексного страхования «от всех рисков» строительства и монтажа — при возведении жилых, общественных и промышленных зданий, инженерных сооружений, дорог, аэропортов, тоннелей.
С другой стороны, самоходные машины и механизмы, передвигающиеся и эксплуатирующиеся, как и автомобили, на или вблизи дорог общего пользования, являются «источниками повышенной опасности». Несмотря на то, что они самостоятельно передвигаются с малыми скоростями, потенциальный ущерб, который может быть нанесен самоходными машинами и техническими средствами, может быть достаточно велик. Особенно это относится к подъемным механизмам, строительным и дорожно-строительным машинам, машинам и механизмам для сельского хозяйства и т.д.

Ответственность эксплуатантов технических устройств (включая многие типы самоходных машин, особенно грузоподъемных, погрузочно-разгрузочных, для земляных работ и т.д.) должна страховаться на основании положений Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов».

Статья 15.Обязательное страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта


  1. Организация, эксплуатирующая опасный производственный объект, обязана страховать ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте.
  2. Минимальный размер страховой суммы страхования ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте составляет для:
    • опасного производственного объекта, указанного в пункте 1 приложения 1 к настоящему Федеральному закону, в случае, если на нем:
      • получаются, используются, перерабатываются, образовываются, хранятся, транспортируются, уничтожаются опасные вещества в количествах, равных количествам, указанным в Приложении 2 к настоящему Федеральному закону, или превышающих их — 7 000 000 рублей (в ред. Федерального закона от 07.08.2000 № 122-ФЗ);
      • получаются, используются, перерабатываются, образовываются, хранятся, транспортируются, уничтожаются опасные вещества в количествах, меньших, чем количества, указанные в приложении 2 к настоящему Федеральному закону, — 1 000 000 рублей (в ред. Федерального закона от 07.08.2000 № 122-ФЗ)
    • иного опасного производственного объекта — 100 000 рублей (в ред. Федерального закона от 07.08.2000 № 122-ФЗ).

Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов»
 
Предприятия также могут страховать свою ответственность на добровольной основе, тем более что, согласно Налоговому кодексу РФ, расходы, связанные с производством и реализацией, включают в себя расходы на обязательное и добровольное страхование.

Статья 263. Расходы на обязательное и добровольное страхование имущества


  1. Расходы на обязательное и добровольное страхование имущества включают страховые взносы по всем видам обязательного страхования, а также по следующим видам добровольного страхования имущества:
    • добровольное страхование средств транспорта (водного, воздушного, наземного, трубопроводного), в том числе арендованного, расходы на содержание которого включаются в расходы, связанные с производством и реализацией;
    • добровольное страхование грузов;
    • добровольное страхование основных средств производственного назначения (в том числе арендованных), нематериальных активов, объектов незавершенного капитального строительства (в том числе арендованных);
    • добровольное страхование рисков, связанных с выполнением строительно-монтажных работ;
    • добровольное страхование товарно-материальных запасов;
    • добровольное страхование урожая сельскохозяйственных культур и животных;
    • добровольное страхование иного имущества, используемого налогоплательщиком при осуществлении деятельности, направленной на получение дохода;
    • добровольное страхование ответственности за причинение вреда, если такое страхование является условием осуществления налогоплательщиком деятельности в соответствии с международными обязательствами Российской Федерации или общепринятыми международными требованиями (в ред. Федерального закона от 29.05.2002 № 57-ФЗ).
  2. Расходы по обязательным видам страхования (установленные законодательством Российской Федерации) включаются в состав прочих расходов в пределах страховых тарифов, утвержденных в соответствии с законодательством Российской Федерации и требованиями международных конвенций. В случае если данные тарифы не утверждены, расходы по обязательному страхованию включаются в состав прочих расходов в размере фактических затрат.
  3. Расходы по добровольным видам страхования, указанным в настоящей статье, включаются в состав прочих расходов в размере фактических затрат (в ред. Федерального закона от 29.05.2002 № 57-ФЗ).

Федеральный закон от 5 августа 2000 г. № 117-ФЗ «Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть вторая»
 

Добровольное страхование ответственности эксплуатантов самоходных машин и иных механизмов осуществляется на основании правил страхования ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах или на основании правил страхования гражданской ответственности предприятий.

Основные положения условий страхования передвижного оборудования


В качестве примера уместно привести основные условия страхования передвижного оборудования, на базе которых разработаны правила страхования ряда ведущих российских страховых компаний.

Договоры страхования заключаются в отношении следующего имущества:
  • строительное оборудование;
  • дополнительное оборудование, т.е. мобильные части оборудования, не присоединенные к основному агрегату, а также принадлежности и запчасти для застрахованного имущества;
  • леса из стальных труб и металлоконструкций, металлическая опалубка, машины и приспособления для установки опалубки;
  • контрольные, лабораторные приборы, оборудование мастерских, радиоаппаратура, оборудование противопожарной и охранной сигнализации;
  • временные здания и сооружения, а именно строительные бараки, бюро, склады, мастерские, лаборатории;
  • иное движимое имущество, место эксплуатации которого может меняться.
Страховщик возмещает страхователю ущерб от утраты или повреждения застрахованного имущества, наступивших вследствие:
  • непосредственного воздействия стихийных бедствий, например землетрясения, провала грунта, оползня, обвала, наводнения, затопления, бури, подвижки льда, кроме случаев, особо оговоренных в договоре страхования), а также необычно низких температур;
  • пожара, молнии или взрыва, а также при тушении огня;
  • проведения монтажа или демонтажа объектов;
  • проведения их погрузки или разгрузки.
Страхованием не покрываются:
  • утрата или повреждение транспортных средств, допущенных к эксплуатации на дорогах общего пользования, плавучих средств или летательных аппаратов;
  • оборудование временных зданий и сооружений, а именно строительных бараков, бюро, складов, мастерских и лабораторий;
  • собственность персонала;
  • основные и вспомогательные материалы, расходуемые в процессе производства, такие как горючее, химикаты, фильтры и фильтровальные материалы, охлаждающие, чистящие и смазочные материалы;
  • инструменты всех видов, например сверла, отбойные молотки, ножи, зубья, режущие полотна пил и шлифовальные диски;
  • конвейерные ленты, сита, шланги, канаты, ремни, щетки, шипы, цепи, гусеницы и кабели.
Страховщиком, однако, может выплачиваться возмещение по отдельным частям и деталям, перечисленным выше, если они были повреждены или погибли вместе с основными узлами и агрегатами оборудования.

Страховыми случаями по особому соглашению сторон признаются внутренние поломки (в том числе механические), произошедшие вследствие:
  • неизбежного воздействия на застрахованную технику в процессе ее использования по назначению;
  • влияния низких температур;
  • недостатка воды, масла, смазочных веществ.
Влияния других аналогичных причин не рассматриваются как страховые случаи и не покрываются страхованием. Кроме того, страхованием не покрывается ущерб от гибели или повреждения застрахованного имущества, вызванный:
  • эксплуатацией имущества, явно нуждающегося в ремонте;
  • дефектами, уже имевшими место на момент заключения договора страхования, которые должны были быть известны страхователю или лицам, несущим ответственность за эксплуатацию застрахованного оборудования.

Страховщик, однако, выплачивает страхователю возмещение, если доказано, что гибель и/или повреждение ни в коей мере не связаны:
  • с необходимостью ремонта, или если имущество было предварительно отремонтировано с согласия страховщика;
  • кражей (страховщик возместит страхователю убытки, связанные с повреждением имущества при попытке совершения кражи);
  • пожаром, ударом молнии или взрывом, или при тушении пожара (в этих случаях в отношении следующих предметов: контрольные, лабораторные приборы, оборудование мастерских, радиоаппаратура, оборудование противопожарной и охранной сигнализации);
  • военными действиями всякого рода, гражданской войной, народными волнениями, забастовками, локаутами, конфискацией или иными действиями административных органов;
  • ядерным взрывом, радиацией или радиоактивным заражением;
  • во время морской перевозки.
Только в случае, если это особо оговорено в договоре страхования, подлежат возмещению убытки, возникшие вследствие:

  1. гибели или повреждения имущества, вызванного особыми правилами эксплуатации оборудования, а именно:
    • при работе на подводных и надводных сооружениях;
    • в районах рек, озер, морей и т.д.;
    • на плавучих средствах и судах или самолетах;
    • на тоннельных или подземных работах;
  2. гибели или повреждения оборудования, вызванного затоплением или заносом илом (однако такие убытки подлежат возмещению в случае, если они наступили во время покрываемой страхованием перевозки).

Территорией страхования является территория страны или стран, определенная по соглашению сторон и указанная в договоре страхования. Если застрахованные транспортные средства используются исключительно для перевозок, государственные автодороги не считаются частью территории страхования. Территорией страхования может являться помещение или его часть, определенная по соглашению сторон и указанная в договоре страхования. Если гибель и повреждения оборудования произошли вне территории страхования, страховое возмещение не выплачивается.

Страховая сумма по каждому застрахованному объекту должна соответствовать его стоимости:
  • под стоимостью понимается соответствующая прейскурантная цена (новая стоимость), включающая расходы по доставке и перевозке (фрахт, упаковка) и монтаж.
  • если застрахованный объект больше не значится в прейскурантах, то его стоимость определяется по последней прейскурантной цене (эта цена, однако, может уточняться в зависимости от колебаний индексов цен);
  • если невозможно определить ни прейскурантную, ни продажную цены, за основу принимаются расходы, необходимые для изготовления предмета требуемой конструкции и размеров.
  • расходы по спасению и расчистке территории в случае полной гибели застрахованного объекта могут быть дополнительно застрахованы по соглашению сторон.
  • при выплате страхового возмещения страховая сумма, соответственно, уменьшается.
При заключении договора страхования страхователь должен сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска в отношении страхуемого имущества. Страхователь обязан также дать ответы на все поставленные страховщиком с целью определения степени риска вопросы в отношении страхуемого имущества. Если обнаружится, что сведения, сообщенные страхователем, не соответствуют действительности, в целом или в частности, и возникнет предположение, что страхователь сообщил заведомо ложные сведения, страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, а также расторгнуть договор страхования без соблюдения установленного месячного срока.

В случае наступления убытка размер страхового возмещения определяется затратами на восстановление застрахованного имущества, за вычетом остаточной стоимости поврежденного имущества.

В случае полной гибели сумма возмещения определяется исходя из действительной стоимости застрахованного объекта за вычетом остаточной стоимости. Полная гибель имеет место, если восстановительные расходы вместе с остаточной стоимостью превышают действительную сто­имость застрахованного предмета.

Частичный убыток имеет место, если наступило повреждение или частичное разрушение застрахованного объекта. Застрахованный объект считается поврежденным или частично разрушенным, если расходы, необходимые для восстановления в такое состояние, в котором он находился непосредственно перед наступлением страхового случая (восстановительные расходы), включая остаточную стоимость, не превышают стоимости неповрежденного объекта.

Восстановительные расходы включают в себя:
  • расходы на запчасти и материалы для ремонта;
  • расходы на оплату работ по ремонту;
  • расходы по демонтажу и повторному монтажу;
  • транспортные  расходы, а также расходы по срочной доставке;
  • затраты по спасению застрахованного имущества;
  • другие, необходимые для такого восстановления затраты.
Восстановительные расходы не включают в себя:
  • расходы по переборке оборудования, профилактическому обслуживанию и другие расходы, которые были бы необходимы вне зависимости от факта наступления страхового случая;
  • дополнительные расходы, вызванные изменениями или улучшениями застрахованного объекта, произведенные сверх необходимых для восстановления затрат;
  • дополнительные расходы, вызванные временным или вспомогательным ремонтом или восстановлением.
В случае гибели или повреждения моторов, приводов подшипников, гусениц, шин, бульдозерных и грейдерных ножей, экскаваторных ковшей всех типов, аккумуляторных батарей и прочих частей, которые обычно подлежат многократной замене в течение срока существования застрахованной техники из-за их повышенного износа (быстроизнашивающиеся детали), из суммы восстановительных расходов производятся соответствующие вычеты.

Суммы вычетов рассчитываются исходя из стоимости этих частей непосредственно перед наступлением страхового случая (действительной стоимости).

Если производится замена поврежденных частей, несмотря на то, что был возможен их ремонт без всякой угрозы безопасности эксплуатации застрахованного оборудования, страховщик возмещает страхователю стоимость ремонта этих частей, однако не свыше стоимости их замены.

Если заменяются целые узлы машин, например двигатель, сцепление или иные конструкционные элементы застрахованного оборудования, и если в них, наряду с поврежденными содержатся и неповрежденные части, страховое возмещение сокращается с учетом стоимости неповрежденных частей. Страховщик не выплачивает возмещение по косвенным убыткам, в частности штрафам, по суммам возмещения, выплаченным третьим лицам, расходам по временной замене или аренде оборудования, простою или потере товарного вида.

Если страховая сумма установлена в меньшем размере, нежели действительная стоимость застрахованного предмета на момент наступления страхового случая, сумма убытка и расходы выплачиваются пропорционально соотношению страховой суммы и действительной стоимости застрахованного предмета.

В случае разногласий по вопросам о размере и причинах убытка страховщик и страхователь имеют право потребовать проведения экспертизы для определения суммы и причин убытков.

В случае разногласий между экспертами они выбирают третьего эксперта в качестве председателя экспертной комиссии. Если два эксперта не могут прийти к единому мнению по вопросу об избрании председателя, последний назначается торгово-промышленной палатой по месту проведения экспертизы по заявлению одной из сторон. Комиссия принимает решение большинством голосов.
Возмещение может быть выплачено только после того, как полностью будут установлены причины и размер ущерба. Однако по требованию страхователя и до этого страховщиком может быть выплачена, безусловно, причитающаяся по состоянию на этот момент сумма (авансовый платеж).

При заявлении претензии к страховщику страхователь обязан предоставить оригиналы документов, подтверждающих его интерес в отношении застрахованного имущества, стоимость последнего, а также любые дополнительные документы, материалы, сведения в отношении конкретного страхового случая, которыми располагает страхователь или его агенты, страховщик имеет право затребовать от страхователя любую дополнительную информацию.

После оплаты страхового возмещения к страховщику переходят в пределах оплаченной суммы права, которые страхователь или лицо, в пользу которого заключено страхование, имеют по отношению к лицам, несущим ответственность за причинение ущерба.

При наступлении страхового случая страхователь обязан:
  • незамедлительно, но в любом случае не позднее установленного в договоре страхования срока от даты наступления убытка заявить страховщику о нем письменно;
  • принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению ущерба по спасению застрахованного имущества, если позволяют обстоятельства, страхователь обязан запросить инструкции у страховщика;
  • страховщик или его представители имеют право участвовать в спасении и сохранении застрахованного имущества, принимая и указывая нужные для этого меры, однако эти действия страховщика или его представителей не могут расцениваться как признание обязанности выплачивать страховое возмещение. Если страхователь препятствует этому, страховое возмещение сокращается в той мере, в которой это привело к увеличению убытка.

Основные положения условий страхования машин от поломок


Самоходные машины и механизмы могут также страховаться на базе условий страхования машин от поломок, которые также предлагают ведущие российские страховщики.

Основной особенностью этих условий является расширенный объем страхового покрытия, предполагающий возмещение прямых убытков от гибели и повреждения застрахованного имущества в результате:
  • непредвиденных поломок или дефектов застрахованных машин, механизмов, оборудования и инструментов;
  • ошибок или неосторожности персонала страхователя или третьих лиц;
  • разрывов тросов, цепей, падения застрахованных предметов и удара их о другие предметы;
  • перегрузки, перегрева, вибрации, разладки, заклинивания, засоров механизмов посторонними предметами, изменения давления внутри механизмов, действия центробежной силы и «усталости» материалов;
  • гидравлического удара или недостатка жидкости в котлах и аппаратах, действующих с помощью пара и жидкостей;
  • воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузки электросети, падения напряжения, атмосферного разряда, включая ущерб, образовавшийся от возникновения в результате этих явлений пожара;
  • взрыва паровых котлов, двигателей внутреннего сгорания и других источников энергии при условии, что возмещается только ущерб, причиненный непосредственно названным предметам, в которых возник взрыв;
  • поломки или неисправности приставок, защитных или регулирующих приспособлений;
  • ветра, мороза, ледохода.

Страхование ответственности перед третьими лицами


Согласно условиям страхования ответственности перед третьими лицами на страхование принимается ответственность за вред, причиненный личности и имуществу третьих лип в результате несчастных случаев при производстве строительно-монтажных и пусконаладочных работ.

Возмещаются расходы в связи с причинением вреда личности и имуществу третьих лиц при условии, что ответственность за причинение вреда лежит на лице, в пользу которого заключено страхование, и в случае, если ответственность этого лица определена законодательством страны, вред причинен в прямой причинной связи с производством названных работ, несчастный случай имел место в пределах территории производимых работ или в непосредственной близости от них. Исключения из страхового покрытия, порядок заключения договоров страхования и взаимоотношений сторон при наступлении страхового случая аналогичны условиям страхования других технических рисков.

Комплексное страхование рисков


Такое страхование также может включать в себя, помимо основных секций строительно-монтажного страхования, как-то: страхование объектов строительства и/или монтажа (зданий, промышленных и гражданских сооружений, дорожных и железнодорожных магистралей, аэропортов и т.д.) и страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах, также и страхование оборудования строительной площадки и строительных машин, за исключением участвующих в дорожном движении.

Отличительной особенностью комплексного страхования является то, что «удельный вес» стоимости каждого отдельного блока страхования в общей стоимости страхования существенно ниже, чем при страховании отдельных рисков.



Журнал "Автомобильные дороги" №12/2007
"Особенности страхования самоходных машин, находящихся в лизинге"

Владимир Смирнов

21 фев 2008 00:00 | автор: webmaster | просмотров: 3646 |



комментариев нет


добавить комментарий:

текст изображение видео








- Буквы вводятся без учета регистра





На правах рекламы:
Распродажа моторных масел PEMCO

Прямой эфир:


RBK Money СтройТех